Встречу открыл главный редактор «Псковской правды» Александр Машкарин, который отметил, что подобные экспертные дискуссии на самые разные актуальные темы будут проходить в редакции еженедельно. Итак, слово нашим гостям.
Заместитель Губернатора Псковской области Герман Елянюшкин:
– В первую очередь меня интересует и беспокоит состояние ипотечного кредитования, которое позволило бы вновь запустить рынок строительства. И сейчас мы достаточно серьезно прорабатываем вопрос субсидирования процентной ставки для таких заемщиков – либо в полном объеме, либо в каком-то соотношении.
Не секрет, что ипотечное кредитование сейчас, как и другие отрасли потребительского кредитования, испытывает не лучшие времена. И буквально сегодня мы с Андреем Ивановичем Шубарцовым (и.о. управляющего Псковского отделения Сбербанка. – Ред.) обсуждали, каким образом нам все-таки этот механизм сдвинуть. Один из вариантов, как я уже сказал, – субсидирование процентной ставки за счет области, когда заемщик возвращает только тело кредита, а процентную ставку финансирует государство.
Серьезную проблему представляет также доступность жилья для населения. Порог доступности – это 10-15 тысяч рублей ежемесячного платежа. Но на сегодня нам в результате расчетов по снижению стоимости строительства, с учетом выдачи кредита не покупателю квартиры, а застройщику, удалось приблизиться к границе 23-25 тысяч рублей ежемесячно – это за 90 квадратных метров жилой площади.
В связи с чем хотелось бы получить обратную реакцию, чтобы узнать: насколько эта сумма критична и для какого количества жителей. Потому что если есть определенный круг желающих поучаствовать в жилищной программе и у этих людей есть возможность выплачивать такие суммы на протяжении 5-10 лет, то мы, наверное, будем со Сбербанком эту наработку развивать.
Одна из проблем, почему жители нашей области слабо участвуют в ипотечном кредитовании, – это, конечно, низкий уровень доходов. Вторая проблема – сложность с оформлением документов. Потому что только в анекдоте для оформления кредита нужно два документа – паспорт и завещание, а в жизни все гораздо сложнее: нужны и справка о доходах, и большой первоначальный взнос (ведь чем он больше, тем ниже процентная ставка). Нужно проводить разъяснительную работу среди людей.
И.о. управляющего Псковского отделения Сбербанка России ОАО Андрей Шубарцов:
– Я бы еще добавил, что сейчас довольно часто те люди, которые могли бы взять кредит в банке и улучшить свои жилищные условия, занимают некую выжидательную позицию. Потому что у них есть опасения за свое будущее – за свое рабочее место, свои доходы и так далее. Но ситуация меняется, и некоторая стабилизация налицо, что мы замечаем и в части заявок на кредитование частных лиц. В общем-то, по всем направлениям есть некое оживление.
А свою задачу мы видим в том, чтобы, во-первых, все продукты, которые у нас есть для физических лиц, доносить до населения. И мы постараемся давать информацию о видах кредитования и через прессу, и иными способами. Другая же наша задача состоит в том, чтобы максимально участвовать во всех возможных проектах, которые осуществляют и готовят на территории нашей области, которые помогли бы развитию кредитования, связанного с ипотекой. Я имею в виду, в том числе, кредитование застройщиков. И мы сейчас достаточно активно прорабатываем несколько таких проектов и надеемся, что все сложится. И, конечно, важной задачей мы считаем и развитие кредитования самих частных лиц.
Герман Вячеславович уже сказал, что Администрация области разрабатывает дополнительные механизмы стимулирования ипотечного кредитования, и они, на мой взгляд, уникальны. Потому что когда человек просчитывает свою будущую финансовую нагрузку, то, естественно, проценты там занимают весьма существенную долю. И если власти смогут реализовать такой механизм, чтобы хотя бы часть ставки субсидировать, я уверен, это станет серьезным подспорьем для граждан, желающих взять ипотечный кредит.
Директор Псковского филиала открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» Анатолий Романенков:
– Что касается Ингосстраха, то с начала кризиса мы не повышали тарифы ни по КАСКО, ни по ипотеке. А по ипотеке даже пересмотрели в сторону понижения. В частности, значительно снижены тарифы по страхованию ипотеки для клиентов Сберегательного банка, ВТБ24. Более того, сейчас там, где банки согласны с нами, предлагаем рассрочку платежа в три приема с разрывом в 91 день. Это, по нашему мнению, существенно облегчает жизнь людей, доходы которых в условиях кризиса уменьшаются, а расходы остаются прежними.
Как и у банков, у нас есть новые страховые продукты. Например, когда автомобиль и квартиру страхуют вместе («Домобиль»), стоимость страховки существенно снижается. Есть продукт «Автопрофи», содержащий сниженный тариф (снижение до 40%), но предусматривающий особый порядок выплаты по страховому случаю. Наша компания предусматривает дополнительную скидку в страховании КАСКО для женщин, которых мы страхуем по более низким тарифам, поскольку считается, что данная категория страхователей менее рисковая, более трепетно относящаяся к сохранению имущества.
Большое внимание в последнее время уделяем повышению качества страховых услуг, расширяем сервис в сопровождении договоров.
В заключение хотелось бы заметить, что мы предлагаем клиентам разные продукты на выбор, чтобы они адекватно оценивали ситуацию, свои ресурсы, возможные последствия и принимали обоснованное и оптимальное для себя решение. Считаю, что всем сторонам это выгодно – и банку, и страховщику, и страхователю.
Управляющий филиалом в Пскове ОАО «ТранКредитБанк» Олег Богословский:
– Мы имеем значительный опыт ипотечного кредитования, в частности – с использованием механизмов субсидирования процентной ставки. И самое интересное, что у нас ни одного невозврата на протяжении 2 лет не было. Были лишь угрозы невозврата.
Какие изменения у нас произошли? Буквально вчера (26 октября. – Ред.) мы снизили процентную ставку по всем видам потребительских кредитов, и сейчас у нас средняя процентная ставка – 20%, срок – до 5 лет, максимальная сумма же осталась прежней – 1 млн рублей. К сожалению, у нас в Псковской области зарплаты невелики. И мы даем человеку кредит и с учетом его зарплаты, и с учетом долговой нагрузки, которую он будет нести, и с учетом количества иждивенцев в его семье. Так что максимально возможная сумма кредита главным образом определяется этими факторами.
Но хотелось бы, чтобы у нас в регионе была создана некая система ипотечного кредитования, куда бы вошли банки, которые имеют реальный опыт в этой сфере и уже проявили себя на рынке. Причем не только банки, а также и страховые компании, и риэлторские. Такую систему условно можно было бы назвать Институт уполномоченных, и эти уполномоченные банки, уполномоченные риэлторы, страховые компании участвовали бы в процессе ипотечного кредитования и вообще обеспечивали бы полный цикл покупки квартиры (не только в кредит). Чтобы человек точно знал, к кому по каким вопросам обращаться, а ему бы там давали правильные консультации. Потому что грамотность населения хоть и повысилась, но, на мой взгляд, все же недостаточно.
Начальник отдела кредитования частных клиентов Псковского отделения Сбербанка России ОАО Игорь Воробьев:
– Достаточно серьезный и интересный продукт мы введем до конца года – это ипотечное кредитование с применением сейфовых ячеек. Программа уже апробирована на уровне Санкт-Петербурга и достаточно популярна там, особенно в риэл­торской среде, так как в ней заложена достаточно высокая гарантия для продавца и покупателя по передаче средств. Соответственно, для банков – по целевому использованию этих средств. Это кроме тех программ рефинансирования кредитов, которые мы внедрили в этом году – это и типовые реструктуризации, и реструктуризации в случае ухудшения финансового состояния.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Порог доступности – это 10-15 тысяч рублей ежемесячного платежа. Застройщику удалось приблизиться к границе 23-25 тысяч рублей ежемесячно – это за 90 квадратных метров жилой площади.
» Мнение читателя
Людмила Дянкова, 24 года, художник
Я к кредитам отношусь положительно, потому что они помогли брату и его семье купить комнатку, в которой они живут. С ипотекой бы не получилось, потому что там «белых» доходов не хватало. Так что весьма и весьма. А если вы имеете в виду ту их разновидность, когда пришел в магазин и купил что-то в кредит, – в общем, это неплохо, мне кажется. Хотя я этим не пользовалась. Слишком у меня пока неустойчивый заработок.
Любовь Тимофеева, 20 лет, продавец-кассир
В принципе, потребительский кредит очень удобен. Не нужны поручители всякие, оформляется легко и без проблем. Особенно это удобно, когда сразу денег нет, чтобы вещь какую-то купить, а она очень нужна.
Сейчас те люди, которые могли бы взять кредит в банке и улучшить свои жилищные условия, довольно часто занимают выжидательную позицию.
