Совсем недавно я была свидетельницей такой необычной для меня сцены. В одном из поселков нашей области в аптеку зашла молодая прилично одетая, я бы даже сказала, интеллигентная женщина и произнесла буквально следующее:
- Запишите мне в долг смесь для малыша, возраст 7 месяцев.
Провизор что-то «чиркнула» у себя в тетрадочке и подала нужную коробочку.
Оказывается, таким же способом некоторые местные берут в магазинчиках продукты, а потом «с получки» возвращают деньги.
Понятно, что в подобных примерах отношения строятся со знакомыми на доверии. В больших же городах в тетрадочку тебя просто так вряд ли запишут. Здесь есть всем известные способы покупки «крупных» товаров (холодильника, айфона, шубы и т.д.) в рассрочку, с выплатой процентов. Многие подвязаны на кредитах в банках. Со времен Достоевского бытуют ростовщики. Теперь же на досках объявлений, автобусных остановках, у входа в подъезды и с помощью рекламы в почтовых ящиках, даже на асфальте активно распространяется информация про иные способы брать деньги в долг.
Мы побывали в двух активно рекламируемых учреждениях, где помогают псковичам, испытывающим финансовые трудности, и вот что выяснили.
Кредитное «риелторство»
Оказывается, на выдаче кредитов можно построить свой официальный бизнес. Например, зарегистрировать фирму со статусом «общество с ограниченной ответственностью», получить лицензию на право ведения деятельности, вступить в Торгово-промышленную палату, повесить соответствующие свидетельства на стену арендуемого офиса и оказывать кредитно-финансовые консультации. Что это такое?
Вхожу в современный офис к молодой приятной девушке за компьютером.
- Мне нужно 100 тысяч рублей.
- Ваш паспорт и страховое. Сейчас мы проверим вашу кредитную историю во всех банках и найдем подходящий вариант для вас. Это стоит до тысячи.
- А дальше?
- А дальше оформляем сделку, готовим все необходимые документы для получения займа в банке. Все проходит успешно, вы нам платите 6 тысяч, если сумма до 100 тысяч, и 6 %, если больше 100 тысяч.
- То есть вы не оказываете банковские услуги?
- Нет, мы помогаем населению взять кредит в удобном банке. У нас договоренности со всеми банками.
Получается, что в некоторых случаях такое посредничество в получении кредитов может быть выгодным кредитору, банку и подобной фирме. В краткосрочный момент эксперимента в таком офисе мы явно видели трех реальных клиентов. Однако Управляющий Псковским отделением ОАО «Сбербанк России» Андрей Свердлов в ответ на запрос «Псковской правды» сообщил, что договоренности и соглашения на оказания услуг по подготовке документов на выдачу кредита у банка с псковской фирмой, о которой идет речь, собственно нет. Иными словами: фирма с банком якобы сотрудничает, а на деле банк с фирмой не знаком вовсе.
Касса взаимопомощи.
На этот раз речь идет не о скандально известной пирамиде Мавроди, у которой есть подобный лозунг, а о местном офисе, который выдает деньги в долг. Здесь, судя по официальным условиям выдачи займов, особо крупными суммами не апеллируют. Зарегистрированный в конце прошлого года бизнес построен на микрозаймах. Если ты обращаешься в кассу первый раз, тебе дадут до 5 тысяч рублей не более чем на месяц, второй раз – сумма будет уже крупнее. Конечно, возвращать долг будешь с процентами. Для такого займа необходимы только паспорт, страховое свидетельство и заполненная анкета, которую рассматривают тут же в течение максимум 15 минут. Обязательным условием является место работы (не менее 4 месяцев), возраст свыше 25 лет. Пенсионерам предусмотрены скидки. В этой фирме опять-таки встретили клиентов. Сотрудница же нам сказала, что после обеда денег на всех желающих уже может не хватать.
Есть предложения – есть спрос
Люди с испорченной кредитной историей в банках, не имеющие стабильного официального дохода, испытывающие финансовые затруднения, ищут альтернативные способы взять в долг. Хорошо, когда кредитные обязательства несмотря ни на что удается выполнить в срок. Не надо снова перезанимать. Но ведь, согласитесь, жизненные обстоятельства бывают абсолютно разными. Так что, когда наступите на асфальтовую рекламу «быстрый кредит», подумайте, всегда ли игра стоит свеч?
Ряды должников по невозвращенным кредитам в области растут стремительно.
Главный специалист-эксперт отдела организационно-контрольной работы и взаимодействия со средствами массовой информации Управления Федеральной службы судебных приставов по Псковской области Ольга Пятковская:
- За пять месяцев этого года нами рассмотрено 11 166 исполнительных производств по взысканию в пользу кредитных органов. Из них окончены и прекращены 1384 производства. Из них реально погасили долги в 841 случае. Удалось взыскать по оконченным и неоконченным производствам более 60 млн рублей. Общая задолженность по области составила почти 2 млрд 300 млн рублей
Как это происходит?
Судебные приставы Пскова, занимавшиеся такими исполнительными производствами, уже увидели как минимум семь реально действующих в городе схем.
Вариант первый. Жизненные проблемы.
Нормальные честные люди Саша и Маша взяли в банке кредит на неотложные нужды, но по ряду причин не смогли его вовремя погасить, потому что лишились работы (скажем, их предприятие разорилось или в их организации произошло сокращение). Банк стал требовать возврата ссуды через суд. К Саше с Машей в дверь постучали приставы.
Вариант второй. Действие рекламы.
Его лейтмотив, как пишет в «99 франках» Фредерик Бегбедер, звучит так: «Люди сами не знают, чего хотят, до тех пор, пока им это не предложат». Саша с Машей не выдержали искушения и клюнули на навязчивое предложение торговой сети: купить в кредит, именно сейчас, очень выгодно, с большой скидкой и две по цене одной. Но Саша и Маша не до конца просчитали свои возможности в плане возврата кредита – и потому тоже через некоторое время пополнили ряды «клиентов» службы судебных приставов.
Вариант третий. Вид мошенничества.
Саше, человеку без определенных занятий, но имеющему паспорт и прописку —а для оформления кредита этого обычно вполне достаточно—предлагают сделку. Ему платят деньги (небольшие, но он рад и таким), а на него оформляют кредит. Потом благодетель исчезает. Кредит «зависает». Судебный пристав стучится в дверь. А там его встречает хозяин в интерьере каморки папы Карло, у которого ничего нет.
Вариант четвертый. Выколачивание денег.
Потребительские кредиты стали использоваться для решения проблем с должниками самими частными кредиторами. То есть, Саша должен деньги Паше, но отдать не может. Тогда Паша берет Сашу за руку и ведет в магазин, где на паспорт Саши оформляется покупка в размерах Сашиного долга. Через некоторое время Саша вынужден встречаться с судебным приставом.
Вариант пятый. Тихое жульничество.
Некоторые сообразительные, но не вполне обеспеченные горожане Саша вместе с сыном Пашей и Мишей смекнули, что к чему — и сделали себе подарки через модную торговую сеть. Выплачивать кредит они тоже поначалу не собирались, но встреча с приставом показала, что делать это нужно, иначе придется расстаться с новыми телевизорами, музыкальными центрами, компьютерами и холодильниками – а ты к ним уже вроде как прикипел. Поэтому после прихода пристава они начинают думать, как им выкарабкаться из долговой ямы. И «придумывают» такой способ: взять новый кредит и погасить старый.
Вариант шестой. Синдром игрока.
Проигравшийся в пух и прах у автоматов Саша пытается скоренько «разжиться» суммой наличности, чтобы продолжить играть — и уж теперь точно выиграть! Он оформляет в кредит что-то из техники, тут же «толкает» ее по дешевке и пускается во все тяжкие в споре с одноруким бандитом.
Вариант седьмой. Банковская помощь.
К Саше поступает предложение, от которого ему трудно отказаться.
Если он один раз оплачивал товар через торговую сеть и банковский кредит вовремя оплачивали, то через некоторое время к нему от банка может поступить предложение: «Возьмите у нас еще денег в долг». Приходит письмо, в нем пластиковая карточка. Предложение заманчивое: активируйте карту и воспользуйтесь кредитом. Возьмите, сколько вас сейчас надо. А нашему Саше надо всегда. Как тут не дрогнуть, если вдруг с неба предлагают взять 30 тысяч и сейчас! Никто в этот момент не думает, что заплатить придется потом почти 70. И вот 30 тысяч уже потрачены, дурман кутежа рассеян, наступает хмурое утро. Новый кредит надолго становится тяжким бременем для семейного бюджета. И хорошо, если материальное положение позволяет его на себе тащить. Если Саша вдруг остается без работы и без дохода, банк обращается в суд. А дальше—см. выше…
