Скажем сразу, волшебного рецепта избавления от банковского долга нет. Самое главное, о чем должен помнить в этой ситуации плательщик, – несмотря ни на что, просто перестать платить по кредиту (помимо основного долга и процентов придется выплачивать еще и пени) нельзя.
Идем сдаваться в банк
В первую очередь, нужно обратиться с заявлением в банк. Минимум, что может предложить кредитное учреждение – это увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа, что уже неплохо.Важно понимать, что банкам совершенно неинтересно вступать в судебные тяжбы с неплательщиками. Более того, если заемщик действительно намерен решать свои проблемы, а не почивать на долговых лаврах, банк с готовностью идет ему навстречу. При наличии «незапятнанной» кредитной истории некоторые банки предоставляют так называемый «стабилизационный кредит» на время преодоления финансовых трудностей.
Берем второй кредит
Еще одним вариантом решения временных финансовых трудностей для держателей ипотеки, если срок задолженности не превышает четырех месяцев, является реструктуризация долга – заем в этом же или любом другом банке, направленный на погашение текущих платежей по ипотеке. В этом случае, за счет меньшей суммы кредита, а соответственно, процентов по нему, кредитор не попадает в список неплательщиков и снижает суммы ежемесячных платежей. Но в любом случае в итоге платить придется уже не по одному, а по двум кредитам.Так или иначе, как только у заемщика появляются проблемы с выплатами, нужно срочно проинформировать об этом банк и непременно сохранить все копии писем и заявлений с входящими номерами и датами, которые направлялись в кредитное учреждение.
Продаем квартиру
Самым крайним способом решения затруднений для держателя ипотечного кредита является продажа квартиры. Не станем пугать рассказами об этой весьма неприятной процедуре. Но то, что банк имеет полное право выселить кого угодно из ипотечной квартиры (наличие прописанных в ней несовершеннолетних и инвалидов – не основание для отказа от такого решения), это – факт.В такой ситуации собственники часто прибегают к срочной продаже недвижимости. Естественно, быстро найти покупателя с наличными средствами на обремененный объект непросто. Именно поэтому заемщики обращаются в агентства недвижимости.
За помощью – в агентство
Помимо того, что, имея обширную клиентскую базу, агентство может быстро найти покупателя, такие компании зачастую используют собственные денежные средства или привлекают к процедуре срочного выкупа инвесторов. Помимо всего прочего, в этой ситуации услуга центра недвижимости становится гарантом надежности сделки.Стремясь как можно скорее решить свои финансовые затруднения, заемщик может столкнуться с мошенниками. В компетенцию же профессиональных риелторов входит не только документальное обеспечение, но и проверка чистоты сделки.
Обращаемся в суд
Банк может и самостоятельно заняться продажей ипотечной недвижимости, и сделать он это будет пытаться по указанной в кредитном договоре стоимости. Важно помнить, что в случаях, когда в квартире сделан ремонт, а на территории земельного участка возведены дополнительные строения, стоимость недвижимости может быть выше, чем на момент подписания ипотечного договора. Это дает должнику основание оспаривать предложенные за выкупаемую недвижимость суммы. Кроме этого, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» суд может отсрочить срок взыскания до года или вовсе отказать банку в продаже объекта. Это возможно, если задержка выплат не столь критична, да и оставшаяся сумма кредита – крошечная часть от первоначально оформленного кредита.Госпомощь и соцнаем
Кроме всего прочего, государство уже высказало готовность оказать поддержку тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации и не в состоянии своевременно вносить платежи по ипотеке. К тем, кому готово помочь государство, отнесут инвалидов, сирот, малообеспеченных, безработных, людей, неспособных к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнью. Государственная поддержка в этих случаях будет выражаться в выкупе жилья и погашении долга перед банком с последующей сдачей этого жилья теперь уже бывшим хозяевам по договору социального найма. При этом, если через некоторое время арендаторы накопят необходимые средства и решат вернуть себе недвижимость, они смогут воспользоваться приоритетным правом.Платеж в два раза ниже
Помимо этого, механизм помощи предполагает снижение платежной нагрузки на определенный срок, продолжительностью не больше года, до уровня не более 60 процентов от размера ежемесячного платежа. При этом ипотечная недвижимость должна иметь общую площадь не больше 50 квадратных метров на одного проживающего, 35 – при условии проживании двух человек и 30 квадратных метров на каждого из трех проживающих и быть единственным жильем дебитора. Кроме того, доход на члена семьи (за вычетом платежа по ипотечному кредиту) должен быть не больше 15-16 тысяч рублей (если точнее, то не больше двукратного размера прожиточного минимума). То есть, если семья из 3 человек ежемесячно выплачивает по 20 тысяч рублей ипотеки, то на помощь она может рассчитывать только в том случае, если общий доход – не больше 65-67 тысяч рублей.«Авентин – Псков» – ваш эксперт по недвижимости. т. (8112) 29-84-84
