Может ли кредит стать выгодным "приобретением" для заемщика? Может – при соблюдении ряда условий.
Одно из основных требований в этом списке – обоснованность продукта. А когда кредитные отношения будут оправданными? Конечно, ответ на этот вопрос необходимо рассматривать не в общем, а отдельно – по корпоративным и потребительским кредитам, с оглядкой на их классификацию по сроку, целям, суммам. Тем не менее, некоторые общие пункты выделить можно.
Главное условие – надежность кредитора
Первое и основное условие выгоды кредитной программы – порядочность, техническая подготовленность и профессионализм кредитора. Почему это так важно, у кого оформить заем?
- Это распространенная ошибка – думать, что кредит в малонадежном банке может быть выгодным: в случае, если такая организация хотя бы "пошатнется" в своих финансовых позициях, первым делом это негативно отразится именно на его условиях кредитования. Только надежный, солидный банк может гарантировать скорость утверждения займа, комфорт пользования им (что, кстати, – тоже критерий его оправданности).
- Опытный банк (яркий пример – тот же Сбербанк России) уже отработал основные схемы кредитования, столкнулся с массой разных проблем и разработал пути их решения. С таким партнером даже при возникновении технических сбоев или финансовых затруднений решить конфликты будет много проще.
- Наконец, цена вопроса: известный банк с заслуженной репутацией никогда не станет рисковать своим именем, скрывая от заемщика те или иные комиссии, составляющие формулы процентной ставки.
Условие второе: комфорт
Да, цена – определяющий критерий при принятии решения о том, брать заем или нет. Но вот о чем так часто забывает потенциальный заемщик, намереваясь решить некую проблему при помощи средств кредитора: кредиты мало оформить – их нужно еще и погасить. И здесь важен набор способов внесения регулярных платежей, возможность контроля перечисления средств.
Какие моменты делают погашение удобным?
- Развитая сеть терминалов и отделений, в которых принимаются платежи на кредитные счета.
- Возможность работы в режиме интернет-банкинга.
- Эффективные каналы связи – для контроля погашений и проверки текущего состояния счетов.
- Квалификация кадров (эксперта, кассира, консультанта, оператора "горячей линии").
- Техническая база, от которой зависит скорость обслуживания, схема распределения средств, практика снижения риска технических сбоев.
Обстоятельства кредитования – тоже критерий оценки
Наконец, третий пункт списка – обстоятельства, в которых заемщик принимает решение получить заем. Оформление договора актуально при двух условиях: заемные средства решат конкретную серьезную проблему получателя, а размер расчетного платежа не превысит половины суммарного семейного дохода заемщика.
Конечно, в этом же пункте следует учесть и фактор грамотного выбора программы. Как правило, если это первый опыт кредитования для клиента некоего банка, он обращает внимание только на 2 вида займов – бизнес-кредит (если деньги нужны на развитие дела) и потребительская программа. Но сама линейка корпоративных займов и программ для граждан куда шире. Не стоит жалеть времени на изучение всех вариантов.
