В десятый раз внесены поправки в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые появились в нашей стране, как отдельный класс в 2010 году. В день вступления очередных поправок в силу, 29 марта, в пресс-центре «Псковской правды» их суть разъяснил Глеб Чирков, заместитель управляющего Отделением по Псковской области Северо-Западного Главного управления Центрального банка Российской Федерации.
1. Два микротипа
Отныне все микрофинансовые организации (МФО) разделены на две категории. Это микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Первые – относительно большие, с минимальным уставным капиталом 70 млн рублей, в силу чего такие компании достаточно устойчивы. Они могут предоставлять займы на сумму до 1 млн рублей и – важно! - принимать инвестиции граждан (не путать со вкладами!). Микрофинансовые компании будут серьезнее контролироваться Банком России по 6 показателям. В Псковской области если и будут работать такие фирмы, то только в качестве филиалов компаний из других городов – пока что у нас нет микрофинансовых компаний с таким большим уставным капиталом.
Вторые, то есть микрокредитные компании, могут предоставлять займы на сумму до 500 тысяч рублей и не имеют права принимать инвестиции.
2. Порог долга
Установлено ограничение предельного размера долга. Совокупный размер процентов не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга. То есть даже при условии невозврата долга, с определенного момента он перестанет расти. То есть тысяча рублей, взятая до зарплаты, уже не превратится за период просрочки в 40 тысяч из-за невероятных ставок и пени, чем сейчас грешат отдельные конторы.
- Мы полагаем, что это в какой-то степени защитит заемщиков. Кто строит бизнес на повышенных процентах и пользуется неграмотностью заемщика, должны задуматься. Иметь большой пакет недобросовестных заемщиков экономически будет нецелесообразно, - считает Глеб Чирков. - Придется менять бизнес, рассчитывать его на среднего потребителя. Полагаем, это справедливое ограничение сможет сместить отдельные акценты на этом рынке.
3. В Интернете – не более 15 тысяч
Дополнительно регламентированы правила онлайн кредитования – в интернете без присутствия заемщика в офисе. Компании всегда сталкивались с проблемой идентификации личности обратившегося за кредитом. Право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым организациям с капиталом не менее 70 млн рублей, и соответствующим ряду других требований. Помогать микрофинансовым компаниям в идентификации пользователей будут банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям. Система та же, что и при Интернет покупках – через уже действующую банковскую карту обратившегося. В свою очередь банк может проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Работать это будет в связке с базами данных Пенсионного фонда и системы медицинского страхования.
Сумма займа, выданного через Интернет, не превысит 15 тысяч рублей, чтобы минимизировать риски всех сторон сделки.
- Мы понимаем, что все развивается, кредитование и покупки в Интернете набирают обороты, возможно, за ними будущее, - предполагает Глеб Чирков. – Да и когда займ предоставляется в таком режиме, себестоимость его ниже, чем через офис.
4. Инвестиции на свой страх
Уже упомянутые инвестиции в микрофинансовые компании смогут делать граждане, которые не являются акционерами этих компаний, пайщиками и учредителями. Размещаемый капитал должен быть не ниже 1,5 млн рублей. При инвестировании доход выше, чем от банковского вклада, но и риски тоже увеличиваются.
- Если инвестор готов рисковать такой суммой, значит, он уверен в этой компании, и это не последние его деньги. А в случае банкротства МФО инвесторы в приоритетном порядке будут получать до 3 млн рублей, - обнадежил Глеб Чирков.
Любой потребитель, который хочет проверить легальность микрофинансовой организации, должен зайти на сайт Банка России и найти ее название в специальном реестре.
